Depositar con tarjeta en cuotas: la pérdida con intereses

En Chile es muy común comprar en cuotas: la ropa, el televisor, hasta el supermercado. Por eso a algunos les parece normal cargar saldo de juego con la tarjeta de crédito y pagarlo en seis o doce meses. Es una de las peores formas de financiar el juego, porque lo que pierdes en una noche lo sigues pagando con intereses durante meses.

La cuenta de los intereses

Cada tarjeta tiene su propia tasa. Las cifras de este ejemplo son inventadas, para mostrar la cuenta. Supón que cargas $50.000 en seis cuotas, con un interés de 3% mensual.

• Cada cuota es de $9.230.
• En total pagas $55.379.
• Los intereses suman $5.379, un 10,8% de lo que cargaste.

Si lo pasas a doce cuotas con la misma tasa, cada cuota baja a $5.023, pero el total sube a $60.277. Los intereses llegan a $10.277: un 20,6% extra.

Revisa la tasa y el costo total que informa tu tarjeta antes de cualquier compra en cuotas. Ese número es el que importa, más que el valor de cada cuota.

Intereses contra ventaja de la casa

Para dimensionarlo, compara los intereses con lo que cobra la mesa. Con $50.000 jugados en blackjack con estrategia básica, a $5.000 por mano, la ventaja de la casa cuesta en promedio $25 por mano. Necesitas unas 215 manos, unas tres horas, para que la mesa te cobre lo mismo que los intereses de seis cuotas.

Dicho de otra forma, la tarjeta en cuotas puede cobrarte más que el casino. Y la tarjeta cobra aunque ganes.

Las cuotas sin interés tampoco ayudan

Algunas tarjetas ofrecen cuotas sin interés en ciertos comercios. Aunque el costo extra sea cero, el problema de fondo sigue ahí: juegas hoy con dinero de los próximos meses.

Si pierdes, el presupuesto de los meses que vienen ya tiene un gasto comprometido. Y la sensación de que “solo son $8.000 al mes” hace que la siguiente carga parezca igual de liviana.

Pagar una noche durante meses

El problema no es solo el interés. Si pierdes los $50.000 en una noche, durante los próximos seis meses llega una cuota por algo que ya no existe. Cada mes recuerdas la pérdida, y es fácil que aparezca la idea de recuperarla.

Y si mientras tanto vuelves a cargar saldo en cuotas, las cuotas se apilan. A los tres meses puedes estar pagando tres noches distintas a la vez. Así es como un gasto chico se convierte en una deuda.

El avance en efectivo, peor todavía

Algunas tarjetas permiten sacar un avance en efectivo, que después se paga en cuotas. Suele tener comisiones propias y tasas más altas que una compra normal. Usarlo para jugar junta los dos problemas: costo alto y deuda que dura meses.

Pedir dinero prestado para jugar, de cualquier forma, es una de las señales de que el juego dejó de ser un gasto controlado. Las otras señales están en las señales de alerta.

Si ganas con dinero de la tarjeta

Supón que cargas $50.000 en cuotas y terminas la noche con $90.000. Parece un buen negocio. Pero si dejas el saldo en la plataforma y sigues jugando, la ventaja de la casa sigue trabajando mientras la tarjeta sigue cobrando.

Si ganas, lo sensato es retirar y pagar la deuda completa de una vez, antes de que corran los intereses. Si tu tarjeta permite prepagar, hazlo. Si te cuesta soltarlo, lee la trampa del dinero ganado.

Qué hacer en su lugar

La regla más sana es jugar solo con dinero que ya tienes y que ya decidiste gastar. Algunas formas de llevarlo a la práctica:

1. Deposita con débito o transferencia, desde una cuenta con un saldo fijo para el juego.
2. Fija un límite de depósito mensual en la plataforma, igual a ese saldo.
3. No guardes la tarjeta de crédito en la plataforma de juego.
4. Si ya tienes cuotas de juego pendientes, no juegues hasta pagarlas.

Una cuenta separada solo para jugar es la forma más simple de aplicar la primera regla. Lo explicamos en una cuenta vista solo para jugar. Y los límites de depósito están en límites de depósito, pausas y autoexclusión.

Si ya tienes deuda por juego

Si ya acumulaste cuotas por jugar, el primer paso es dejar de sumar. Después, ordena cuánto debes y en cuántos meses termina cada cuota. Ver el total ayuda a dimensionar el problema.

Si sientes que no puedes parar, o que juegas para pagar lo que debes, busca ayuda. En Chile hay grupos de Jugadores Anónimos y apoyo en línea gratuito. Los datos están en dónde pedir ayuda por el juego en Chile.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta cargar saldo de juego en cuotas?

Depende de la tasa de tu tarjeta. En el ejemplo, con 3% mensual, seis cuotas suman un 10,8% de intereses, y doce cuotas, un 20,6%.

¿Por qué es mala idea jugar con la tarjeta de crédito?

Porque juegas con dinero que todavía no tienes, pagas intereses aunque ganes y sigues pagando la pérdida durante meses.

¿Qué hago si gané con dinero de la tarjeta?

Retira y paga la deuda completa cuanto antes. Si sigues jugando el saldo, la ventaja de la casa y los intereses corren al mismo tiempo.

Sigue aprendiendo

• Una cuenta vista solo para jugar
• Señales de que el juego dejó de ser entretenimiento
• Dónde pedir ayuda por el juego en Chile